Úspora na dani

Aby sme maximalizovali efekt sporenia na dôchodok v treťom pilieri, určite by sme nemali zabudnúť ani na možnosť uplatnenia daňovej úľavy.
Vzťahuje sa na príspevky, ktoré si na doplnkové dôchodkové sporenie zaplatil samotný účastník, a to v maximálnej výške 180,-€ ročne. V takomto prípade predstavuje Vaša úspora 32,40 Eur za každý rok účasti v systéme. Inými slovami, získate tak až 19 % zhodnotenie svojich príspevkov ročne, a to určite nie je zanedbateľný výnos. Možnosť uplatnenia daňovej úľavy má však svoje pravidlá.

Pozrime sa na ne podrobnejšie:

Ak ste v týchto dňoch okrem VÝPISU Z OSOBNÉHO ÚČTU obdržali dokument: Potvrdenie o zaplatených príspevkoch účastníka na doplnkové dôchodkové sporenie, znamená to, že  účastnícka zmluva, na ktorú sa toto potvrdenie vzťahuje, je uzatvorená podľa podmienok, ktoré umožňujú uplatniť si nárok na  daňovú úľavu.

Aké podmienky musia byť súčasne splnené na uplatnenie daňovej úľavy?

  • Účastnícka zmluva je uzatvorená po 31.12.2013 alebo súčasťou účastníckej zmluvy je písomný dodatok, ktorým je zrušenie dávkového plánu.
  • Daňovník nemá uzatvorenú žiadnu ďalšiu účastnícku zmluvu, ktorej súčasťou je dávkový plán.

Uplatniť si daňovú úľavu je teda možné len v prípade, ak všetky účastnícke zmluvy daňovníka, a to aj v iných Doplnkových dôchodkových spoločnostiach, neobsahujú dávkový plán (ani zmluvy, z ktorých už je poberaný doplnkový dôchodok).

Akú sumu je možné odpočítať od základu dane?

Príspevky na doplnkové dôchodkové sporenie je možné odpočítať od základu dane

vo výške, v akej boli preukázateľne zaplatené, v úhrne najviac 180 € za rok.

Potvrdenie zohľadňuje príspevky na doplnkové dôchodkové sporenie, ktoré boli pripísané

na osobný účet účastníka od 1.1.2020 do 31.12.2020.

 

STABILITA, d.d.s., a.s. zasiela potvrdenia o zaplatených príspevkoch (k účastníckej zmluve bez dávkového plánu):

§  zamestnancom, ktorým zamestnávateľ zasiela príspevky formou zrážky zo mzdy,

§  zamestnancom a samoplatcom, ktorí si odvádzajú príspevky sami,

§  poberateľom, ktorí sa v priebehu roka 2020 stali príjemcami dávky a v roku 2020 ešte zasielali príspevky na doplnkové dôchodkové sporenie.

 

Ak počas celého roka odvádzal príspevky na doplnkové dôchodkové sporenie formou zrážky z Vašej mzdy Váš zamestnávateľ, má presnú evidenciu o zaplatených príspevkoch, a preto nie je nevyhnutné, aby od zamestnanca vyžadoval potvrdenie o zaplatených príspevkoch.

Každý klient, ktorý má sprístupnený používateľský účet na našej WEB stránke v sekcii „ZÁKAZNÍCKY PORTÁL – Som účastník“ má kedykoľvek k dispozícii dokumenty:

·       výpisy do roku 2017 – v priečinku Zoznam výpisov

·       výpisy od roku 2018 – v priečinku Výpisy a výkazy

·       potvrdenie o zaplatených príspevkoch  – v priečinku Zoznam potvrdení.

VERNOSŤ SA S NAMI VYPLÁCA

Za každé zaplatené euro Vám pridelíme vernostné body, ktoré môžete vymeniť za finančný bonus alebo darčeky.

viac

Videonovinky

Kontaktujte ma
INVESTIČNÝ
DOTAZNÍK

INVESTIČNÝ DOTAZNÍK

Otestujte sa a vyplnte krátky investičný dotazník.
Dotazník má len 5 otázok a jeho vyplnenie Vám zaberie približne 3 minúty.

Účelom tohto investičného dotazníka je, aby si účastník otestoval svoj vzťah k riziku a na základe toho si lepšie nastavil alebo aktualizoval rozloženie svojho majetku vo fondoch DDS STABILITA.

1. Doba účasti v III. pilieri - Investičný horizont

Uveďte Váš aktuálny vek:
Uveďte Váš predpokladaný vek odchodu do dôchodku:
Vaše dosiahnuté vzdelanie:

2. Vedomosti a skúsenosti

Aké sú Vaše skúsenosti v oblasti investovania?

a Nemám žiadnu skúsenosť.
b Mám skôr teoretickú skúsenosť (akcie, dlhopisy, riziko, úrokové sadzby, inflácia).
c Mám aj praktickú skúsenosť a už som investoval na finančných trhoch.
Nie je potrebné, aby ste ako účastník III. piliera mali skúsenosť s investovaním. Dôležité je, aby ste si uvedomili, že s investovaním v doplnkových dôchodkových fondoch je spojené riziko.

3. Riziko a výnos

Aký je Váš vzťah k riziku?

a Akceptujem iba nízke riziko. Preferujem nízke výnosy, ale aj nízke straty.
b Akceptujem mierne riziko, čo znamená možné vyššie výnosy, ale aj vyššie straty.
c Akceptujem vysoké riziko, čo znamená vysoké výnosy, ale aj vysoké straty.
Od výšky podstupovaného rizika závisí výška Vášho budúceho výnosu. Predpoklad je, že čím vyššie riziko bude účastník znášať v dlhodobom horizonte, tým vyššie výnosy by mal získať. Na druhej strane vyššie riziko znamená vyššiu pravdepodobnosť, že hodnota Vášho účtu bude kolísať oboma smermi.

4. Kolísanie cien

Ako by ste postupovali v situácií, ak by hodnota Vášho účtu klesala a dosiahla už stratu 10%; napríklad pokles z 10 000 Eur na 9 000 Eur z dôvodu zlej ekonomickej situácie a poklesu finančných trhov?

a Presunul by som zostatok do konzervatívnejších fondov, aby som ochránil svoje peniaze.
b Bol by som ochotný čakať maximálne 1-2 roky na návrat na pôvodné hodnoty.
c Bol by som ochotný čakať maximálne 3-5 rokov na návrat na pôvodné hodnoty.
d Bol by som ochotný čakať aj viac ako 5 rokov na návrať na pôvodné hodnoty.
Kolísanie cien smerom nadol je prirodzenou súčasťou investovania na finančných trhoch, ale neznamená to automaticky stratu finančných prostriedkov. Je to len prechodný stav, počas ktorého sa zníži hodnota Vášho účtu a jeho pokles by mal byť v takej miere, akú ste ako účastník ochotný akceptovať. Vyhnete sa tak zlým investičným rozhodnutiam a presunom zostatku na účte do iných fondov, ktoré Vám v budúcnosti tento pokles nedokážu kompenzovať pri návrate finančných trhov na pôvodné hodnoty.

5. Akceptovaná miera poklesu

Aký veľký pokles hodnoty Vášho účtu je pre vás akceptovateľný ?

a Akceptujem pokles od 0 % do 5 %.
b Akceptujem pokles od 5 % do 10 %.
c Akceptujem pokles od 10 % do 20 %.
d Akceptujem pokles viac ako 20 %.
Pokles hodnoty Vášho účtu priamo súvisí so správnym výberom fondu. Každý fond má inú investičnú stratégiu od čoho sa odvíja jeho celkové riziko. Konzervatívne fondy v krízových časoch klesajú menej ako akciové alebo indexové fondy, ale dosahujú aj nižšie dlhodobé výnosy. V rôznych etapách Vašej účasti v III. pilieri, môže byť pre Vás vhodný iný fond.
Súhlasím so spracovaním uvedených údajov výhradne pre štatistické účely STABILITA, d.d.s., a.s.

Prebieha spracovanie dotazníka, prosím počkajte...

INVESTIČNÝ DOTAZNÍK

Účelom tohto investičného dotazníka, je aby si účastník otestoval svoj vzťah k riziku a na základe toho si lepšie nastavil alebo aktualizoval rozloženie svojho majetku vo fondoch DDS STABILITA.
Vaše rizikové hodnotenie:
Výber fondu podľa rizikového hodnotenia
Body
Konzervatívny d.d.f. 3-10
Vyvážený d.d.f. 11-20
Akciový d.d.f. alebo Indexový d.d.f. 21-30

Dobré vedieť/Viete, že?

Presuny majetku do konzervatívnejších fondov je lepšie realizovať v období rastu finančných trhov, kedy je dlhodobé zhodnotenie rizikovejších fondov vyššie, ako tých s nižším rizikom.

Doplňujúce informácie

  1. Svoj majetok môžete rozdeliť aj do viacerých doplnkových dôchodkových fondov.
  2. Váš vzťah k riziku je vhodné aktualizovať vyplnením Investičného dotazníka aspoň raz za 3 roky.

Upozornenie

  1. Vyhodnotenie investičného dotazníka nie je investičným ani iným odporúčaním STABILITA, d.d.s., a.s. účastníkovi.
  2. Za rozhodnutie účastníka, ktoré uskutoční na základe vyhodnotenia alebo v súvislosti s vyhodnotením investičného dotazníka nenesie STABILITA, d.d.s., a.s. žiadnu zodpovednosť.
  3. STABILITA, d.d.s., a.s. nenesie zodpovednosť za akúkoľvek prípadnú škodu, ktorá vznikne konaním alebo nekonaním účastníka v súvislosti s vyhodnotením alebo na základe vyhodnotenia investičného dotazníka.

Vysvetlenie

  • Majetok = súčet zostatkov na účtoch v jednotlivých doplnkových dôchodkových fondoch DDS STABILITA

Máte záujem o zaslanie výsledku na e-mail?

Ak máte záujem o zaslanie výsledku testovania pre možnosť porovnania ďalších testovaní s odstupom času alebo vhodnejšie nastavenie Vašej investičnej stratégie, zadajte prosím Vašu emailovu adresu:
Ak máte záujem o uzatvorenie účastníckej zmluvy alebo ďalšie doplňujúce informácie, týkajúce sa výlučne doplnkového dôchodkového sporenia, kontaktujte nás, prosím, na marketing@stabilita.sk.
ZAVRIEŤ OKNO

Ľutujeme, možno nabudúce.

Vaša registrácia je automaticky zaradená do záverečného žrebovania o 3 dovolenkové poukazy v hodnote 2 000 € od CK SATUR. Žrebujeme 3.1.2023.
ZAVRIEŤ OKNO